Como usar o cartão de crédito sem entrar em dívidas

Você sabe como usar o cartão de crédito? Sabe mesmo? Muita gente acaba endividada e com as finanças desorganizadas por utilizar o cartão de um jeito inadequado.

Nesta matéria, apresentamos dicas de como usar o cartão de crédito para suas compras sem comprometer o orçamento.

Como funciona o cartão de crédito?

O cartão de crédito funciona, a grosso modo, da seguinte maneira: quando você precisa comprar algo, mas não tem dinheiro para pagar na hora, a operadora do cartão empresta a você o valor da compra e cobra mais tarde. Essa cobrança pode ser à vista ou parcelada, dependendo da modalidade que você escolheu na hora da compra.

Para usar o cartão de crédito da melhor forma possível, pode ser útil conhecer sua dinâmica de funcionamento. Por isso, é preciso se familiarizar com os seguintes termos:

• Data de fechamento da fatura: é a data em que a operadora fecha as contas do mês para emissão da fatura, geralmente cerca de dez dias antes da data de vencimento. A partir da data de fechamento, todos os gastos no cartão serão cobrados apenas na fatura do mês seguinte;
• Data de vencimento da fatura: é o último dia que você tem para pagar a fatura sem cobrança de multa e juros. Geralmente, é possível que você escolha uma data de vencimento que seja adequada ao seu calendário pessoal de pagamentos;
• Melhor dia para compras: esta é a data do mês em que você ganha mais tempo até o pagamento das compras e ocorre no dia seguinte ao fechamento da fatura. Por exemplo: se sua fatura fecha no dia 1º do mês, com data de pagamento no dia 11, seu melhor dia para compras é o dia 2. Comprando, por exemplo, no dia 2 de março, você só precisará pagar essa compra no dia 11 de abril, ou seja, terá 40 dias até o pagamento;
• Anuidade: é a taxa de manutenção cobrada pela operadora do cartão. A cobrança pode, às vezes, ser parcelada e o valor da anuidade varia conforme a modalidade e a operadora do cartão.

Como funciona o limite do cartão de crédito?

Seu limite do cartão de crédito é o valor máximo que você terá disponível para compras. Esse valor é definido pela operadora no momento da contratação, levando em conta o perfil financeiro do cliente, mas pode ser aumentado mais adiante, dependendo do seu uso do cartão.

E como funciona o uso desse limite? Vamos supor que seu limite seja de R$ 1.000. Se você fizer uma compra de R$ 800, passará a ter apenas R$ 200 disponíveis para compras, até que pague a próxima fatura.

Mas atenção: se aquela compra foi parcelada, por exemplo, em 10 vezes, a cada mês você pagará R$ 100 na fatura e acrescentará esse valor ao limite disponível. Desse modo, você só terá novamente R$ 1.000 disponíveis depois que todo o valor gasto em compras estiver quitado.

Como usar o cartão de crédito sem se endividar?

Para utilizar seu cartão de crédito sem ter problemas com endividamento, a principal dica é: procure sempre pagar o valor máximo da fatura.

Nesse sentido, a fatura do seu cartão de crédito tem um valor mínimo e um valor máximo e você pode, em tese, escolher pagar qualquer valor entre o mínimo e o máximo.

Mas, toda vez que você paga menos que o máximo, a diferença entre o valor pago e o valor máximo é contabilizada com um empréstimo da operadora a você. Esse valor, então, será cobrado na próxima fatura, com juros altos. É o chamado crédito rotativo, que tem uma das mais altas taxas de juros do mercado.

Se você deixar de pagar a fatura ou pagar o valor mínimo e não tiver como quitar a dívida no mês seguinte, isso pode acabar virando uma bola de neve de juros.

Como lidar com dívidas do cartão de crédito?

Se você está com dívidas no cartão que envolvam o crédito rotativo, a melhor maneira de se livrar é deixando de pagar juros tão altos.

Isso pode ser feito renegociando a dívida com a operadora do cartão. Outra forma de lidar com o problema é contrair um empréstimo a juros mais baixos em outro banco ou instituição financeira e usar o dinheiro para quitar a dívida com o cartão. Assim, você troca uma dívida “mais cara”, a juros altos, por outra “mais barata”, a juros baixos.

Os 3 maiores erros em como usar cartão de crédito

Preste atenção ao usar o cartão de crédito, para não cometer estes erros que podem desestabilizar suas finanças pessoais:

1. Ter um limite superior à capacidade de pagamento. Se o limite do seu cartão de crédito é muito alto em comparação com sua renda, as chances de problema são maiores. Isso porque você pode acabar utilizando todo o limite e depois não ter dinheiro para pagar o valor total da fatura, entrando no crédito rotativo e seus altos juros;

2. Ter vários cartões de créditos. Foi fazer compras em uma loja, te ofereceram um cartão de crédito próprio e você aceitou, mesmo já tendo cartão de crédito? Já é seu quarto cartão? Isso pode ser um problema, pois ter vários cartões implica ter vários limites. Ao utilizar esses limites para fazer compras, você terá várias faturas a pagar e pode não ter dinheiro para todas elas na hora de fazer os pagamentos do mês. Ao multiplicar os cartões na carteira, você multiplica também as chances de se endividar nos juros do crédito rotativo;

3. Pagar o valor mínimo da fatura. Como já explicamos acima, ao pagar o mínimo da fatura você toma emprestada a diferença entre esse valor e o total, a uma taxa de juros alta. Procure pagar sempre o valor máximo da fatura, para evitar um endividamento.

Saber como usar o cartão de crédito direito ajuda você a economizar dinheiro. Para ver mais dicas de como economizar dinheiro, é só conferir nosso artigo!